Банковские термины

Норматив достаточности капитала (Н1.0) — главный норматив деятельности банков. Он показывает соотношение денег банка к его обязательствам. Этот показатель характеризует уровень надежности кредитной компании и ее способность оптимизировать денежные потери, не прибегая к деньгам вкладчиков. Норматив достаточности капитала выражается в

Номер счета банковской карты — это 20-значное число, которое отражает номер счета клиента в кредитной компании, где лежат его деньги. Затем к счету привязывают банковские карты. Номер счета создается банком при оформлении банковской карты и указывается в договоре. Договор обязательно

Управление кредитным риском — задача кредиторов по снижению риска невыполнения обязательств контрагентов. Риск по кредиту может быть как внутренним, так и внешним, связанным с действиями заемщика. Кто занимается управлением рисками: Органы, которые устанавливают ликвидные нормы; Органы надзора, к которым относятся

Управление кредитным портфелем — это банковская деятельность для улучшения портфеля по займам. Это делается для того, чтобы увеличить прибыль и снизить вероятность утраты средств. Регуляция кредитного портфеля проходит через такие этапы: Систематизирование осуществленных кредитов, определение вида риска, его соотношения с

Функции кредита — его целевое назначение. Выделяют три главных кредитных функции: Распределительная — свободные деньги отдаются тем, кто в них действительно нуждается. Благодаря функции активы направляются в эффективные экономические отрасли. Эмиссионная — финансовой системой создаются кредитные средства и замещаются наличные.

Функции банка — это основные цели кредитного предприятия. Главные банковские функции: Привлечение и накопление свободных денег на счетах. Чтобы проводить операции, необходимы свободные средства. Они называются ссудным капиталом. Кредитное посредничество. Благодаря операциям по депозиту банк может грамотно распределить ресурсы между

Формы кредита — разные виды займов. Они различаются источниками финансирования. Кредиты делятся на такие виды: Банковский. Он финансируется с привлеченных банковских средств. Для кредитования используют свободные остатки на счетах. Капитал после оборота возвращается с процентами. Государственный. Страны вкладывают средства в

Форма собственности кредитной организации — это вид банка в зависимости от количества акционеров. В современных банках выделяют три собственнических формы. Общество с ограниченной ответственностью, или ООО. Это банк, который основали одно или несколько юр- или физлиц. Капитал кредитной организации поделен

Моментальная конверсия валюты — это услуга по обмену валюты на карте при совершении покупок. Моментальной конверсией можно воспользоваться в торговых точках по всему миру. Для этого покупатель должен иметь банковскую карту MasterCard Worldwide или Visa International. В момент оплаты покупки

Фондирование — это ресурсы, которые банк использует для своей деятельности. Источники — средства клиентов. К ним относятся вклады, расчетные и текущие счета, заимствования на рынках капитала. Большая часть привлеченных средств — это вклады банковских клиентов. Фондирование делится на долгосрочное и

Мировое соглашение с банком — это запрос должника по кредиту упростить кредитный договор, чтобы быстрее погасить долг. Свою просьбу заемщик выдвигает до начала или в процессе судебного следствия. Кредитная компания может пойти навстречу и пересмотреть условия договора. Банк заключит соглашение,

Механизм bail-in — это схема взаимодействия с коммерческими банками, которые близки к банкротству. Bail-in является инструментом, применяемым к банку перед отзывом его лицензии. Механизм bail-in позволяет владельцам крупных депозитов превратиться в акционеров кредитной компании в случае ее финансового восстановления. В

Финансовые показатели банка — это данные о текущем состоянии кредитной организации. Они отображают продуктивность работы и дают возможность делать прогнозы развития банка. Чтобы вычислить показатели, необходимо проанализировать отчеты о прибыли и убытке, сведения об активах и пассивах, расчет банковского капитала,

Филиалы и представительства банка — это обособленные подразделения кредитной организации. Они представляют и защищают банковские интересы на разных территориях, но не обладают полномочиями для проведения многих банковских операций. Банки могут открывать любое количество филиалов, каких-либо ограничений не существует. Представительства кредитной

Холдирование — процедура резервирования суммы операции. Кредитная организация временно замораживает деньги на карте, пока ожидает расчета от пользователя. Холдирование также называют временной блокировкой. Когда клиент банка расплачивается картой, сумму за покупку замораживает банк для будущего списания. Счет владельца карты уменьшается,

Льготный период — это период беспроцентного пользования кредитом. Если заемщик возвращает долг раньше окончания льготного периода, то переплаты по кредиту не будут начислены. Кредитные компании часто предлагают такую услугу своим клиентам, но условия льготного периода могут отличаться в разных банках.

Льготная категория заемщиков — это группы населения, которые имеют право на более выгодные условия кредитования, чем остальные заемщики. К этой категории относятся граждане, имеющие льготный статус от государства, а также некоторые клиенты банка. Кредитные компании самостоятельно определяют льготную категорию заемщиков.

Лицензирование банковской деятельности — это процесс получения банком разрешения на проведение банковских операций. Лицензии выдаются Национальным банком Украины в соответствии с нормативно-правовой базой. Виды лицензий: Индивидуальные (выдаются гражданам Украины на проведение банковских операций заграницей); Генеральные (выдаются коммерческим банкам на выполнения

Лимит на снятие наличных — это ограничение кредитной компании на денежную сумму, которую клиент может обналичить со своей банковской карты. Лимит может устанавливаться на каждую операцию, на все операции за день или за месяц. Размер лимита формируется в зависимости от

Ликвидность банка — это процесс выполнения банком своих финансовых обязательств перед клиентами. Обязательства должны быть выполнены вовремя и в полном объеме. Ликвидность банка нужно поддерживать на оптимальном уровне. Поскольку чрезмерно высокая ликвидность ведет к снижению дохода, а слишком низкая —