Банківські терміни

Норматив достатності капіталу (Н1.0) — головний норматив діяльності банків. Він показує співвідношення грошей банку до його зобов’язань. Цей показник характеризує рівень надійності кредитної компанії та її здатність оптимізувати грошові втрати, не вдаючись до грошей вкладників. Норматив достатності капіталу виражається у

Номер рахунку банківської картки — це 20-значне число, яке відображає номер рахунку клієнта в кредитній компанії, де лежать його гроші. Потім до рахунку прив’язують банківські картки. Номер рахунку створюється банком при оформленні банківської карти і вказується в договорі. Договір обов’язково

Управління кредитним ризиком — задача кредиторів за зниженням ризику невиконання обов’язків контрагентів. Ризик за кредитом може бути як внутрішнім, так і зовнішнім, пов’язаним з діями позичальника. Хто займається управлінням ризиками: Органи, які встановлюють ліквідні норми; Органи нагляду, до яких відносяться

Управління кредитним портфелем — це банківська діяльність для покращення портфелю за позиками. Це робиться для того, щоб збільшить прибуток та знизити вірогідність утрати коштів. Регуляція кредитного портфелю проходить через такі етапи: Систематизація здійснених кредитів, визначення виду ризику, його співвідношення з

Функції кредиту — його цільове призначення. Виділяють три головні кредитні функції: Розподільна — вільні гроші віддаються тим, хто дійсно цього потребує. Завдяки функції активи направляються до ефективних економічних галузей. Емісійна — фінансовою системою створюються кредитні кошти і заміщується готівка. Такий

Функції банку — це основні цілі кредитного підприємства. Головні банківські функції: Залучення та накопичення вільних грошей на рахунках. Щоб проводити операції, необхідні вільні кошти. Вони називаються позичковим капіталом. Кредитне посередництво. Завдяки операціям за депозитом банк може грамотно розподілити ресурси між

Форми кредиту — різні види позик. Вони відрізняються джерелами фінансування. Кредити поділяються на такі види: Банківський. Він фінансується з залучених банківських коштів. Для кредитування використовують вільні залишки на рахунках. Капітал після обігу повертається з відсотками. Державний. Країни вкладають кошти у

Форма власності кредитної організації — це вид банку в залежності від кількості акціонерів. У сучасних банках виділяють три власницькі форми. Товариство з обмеженою відповідальністю, або ТОВ. Це банк, який заснували одна чи декілька юр- або фізосіб. Капітал кредитної організації поділений

Миттєва конверсія валюти — це послуга з обміну валюти на карті при здійсненні покупок. Моментальною конверсією можна скористатися в торгових точках по всьому світу. Для цього покупець повинен мати банківську карту MasterCard Worldwide або Visa International. У момент оплати покупки

Фондування — це ресурси, які банк використовує для своєї діяльності. Джерела — кошти клієнтів. До них відносяться внески, розрахункові та поточні рахунки, запозичення на ринках капіталу. Більша частина залучених коштів — це внески банківських клієнтів. Фондування поділяється на довгострокове і

Мирова угода з банком — це запит боржника за кредитом спростити кредитний договір, щоб швидше погасити борг. Своє прохання позичальник висуває до початку або в процесі судового слідства. Кредитна компанія може піти назустріч і переглянути умови договору. Банк укладе угоду,

Механізм bail-in — це схема взаємодії з комерційними банками, які близькі до банкрутства. Bail-in є інструментом, який застосовується до банку перед відкликанням його ліцензії. Механізм bail-in дозволяє власникам великих депозитів перетворитися на акціонерів кредитної компанії в разі її фінансового відновлення.

Фінансові показники банку — це дані про поточний стан кредитної організації. Вони відображають продуктивність роботи і дають можливість робити прогнози розвитку банку. Щоб вирахувати показники, необхідно проаналізувати звіти про прибуток та збитки, відомості про активи та пасиви, розрахунок банківського капіталу,

Філіали і представництва банку — це відособлені підрозділи кредитної організації. Вони представляють і захищають банківські інтереси на різних територіях, але не мають повноважень для проведення багатьох банківських операцій. Банки можуть відкривати будь-яку кількість філіалів, якихось обмежень не існує. Представництва кредитної

Холдування — процедура резервування суми операції. Кредитна організація тимчасово заморожує гроші на картці, поки очікує розрахунку від користувача. Холдування також називають тимчасовим блокуванням. Коли клієнт банку розраховується карткою, суму за покупку заморожує банк для майбутнього списання. Рахунок власника картки зменшується,

Пільговий період — це період безвідсоткового користування кредитом. Якщо позичальник повертає борг раніше закінчення пільгового періоду, то переплати по кредиту не будуть нараховані. Кредитні компанії часто пропонують таку послугу своїм клієнтам, але умови пільгового періоду можуть відрізнятися в різних банках.

Пільгова категорія позичальників — це групи населення, які мають право на більш вигідні умови кредитування, ніж інші позичальники. До цієї категорії належать громадяни, які мають пільговий статус від держави, а також деякі клієнти банку. Кредитні компанії самостійно визначають пільгову категорію

Ліцензування банківської діяльності — це процес отримання банком дозволу на проведення банківських операцій. Ліцензії видаються Національним банком України відповідно до нормативно-правової бази. Види ліцензій: Індивідуальні (видаються громадянам України на проведення банківських операцій закордоном); Генеральні (видаються комерційним банкам на виконання широкого

Ліміт на зняття готівки — це обмеження кредитної компанії на грошову суму, яку клієнт може зняти зі своєї банківської картки. Ліміт може встановлюватися на кожну операцію, на всі операції за день або за місяць. Розмір ліміту формується в залежності від

Ліквідність банку — це процес виконання банком своїх фінансових зобов’язань перед клієнтами. Зобов’язання повинні бути виконані вчасно і в повному обсязі. Ліквідність банку потрібно підтримувати на оптимальному рівні. Оскільки надмірно висока ліквідність веде до зниження доходу, а надто низька —