Банківські терміни

Кредитна політика банку — це принципи діяльності та напрямок розвитку банку. Вона визначає дії банку в області кредитування клієнтів. Кредитна політика формується у вигляді документації, пріоритетів, стратегії, цілей і завдань банку і методів їх досягнення. Її розробляють і коригують вищі

Кредитна оцінка позичальника — це аналіз клієнта банком перед видачею кредиту. Якщо клієнт звертається за кредитом, то він піддається ретельному вивченню з боку банку. Співробітники кредитної компанії починають збір даних про позичальника. Спочатку клієнт повинен заповнити анкету і надати основну

Кредитна історія — це особиста справа позичальника. У ньому зберігається інформація про всі кредити, які клієнт брав за своє життя. В кредитній історії відображається імідж платника. Банк вивчає кредитну історію клієнта перед видачею кредиту. Якщо у позичальника було взято кілька

Кореспондентський рахунок — це рахунок комерційного банку в іншій кредитній організації. Його можна відкрити в центральному банку країни або в іншому комерційному банку. Кореспондентський рахунок дозволяє Нацбанку вести облік майна комерційних банків, контролювати їх розрахунки, формувати резервний фонд. У рахунку

Комерційний банк — це кредитна компанія, яка надає різні банківські послуги фізичним і юридичним особам. Роботу комерційних банків контролює і регулює Національний банк України. Для ведення банківської діяльності потрібна ліцензія. Компанії та організації звертаються в комерційні банки за розрахунково-касовим обслуговуванням,

Комісія банку — це плата за банківські послуги. Комісія може бути встановлена як фіксована ціна і як відсоток від суми операції. За стандартні операції з дебетової картки зазвичай стягується один відсоток від суми грошей. Додатково банк може встановлювати граничну вартість

Колекторське агентство — це компанія, яка займається збором боргів. Кредитні компанії звертаються в агентства з проханням допомогти повернути гроші, взяті позичальниками. Співробітники колекторських агентств взаємодіють з проблемними клієнтами та домагаються повернення грошей банку. Дохід колекторська компанія отримує у вигляді обумовленого

Код суб’єкта кредитної історії — це пароль з цифр і букв довжиною від 4 до 15 символів, який необхідно знати для отримання доступу до Центрального каталогу кредитних історій. У цьому документі міститься інформація про місце зберігання даних позичальника. Код захищає

Кліринг — це спосіб безготівкового розрахунку за зустрічним зобов’язанням. Клірингом розплачуються за товари, послуги, цінні папери. Угоди укладаються між країнами, компаніями та організаціями. Схема проведення клірингу Дві компанії продають один одному свою продукцію. Перша компанія продає другий картоплю по 1500

Касові операції — це операції з прийому, зберігання та видачі готівки клієнтів. Проводяться для фізичних та юридичних осіб. Касові операції виконують банки та інші компанії. Наприклад, деякі фірми доручають банку видачу зарплати своїм співробітникам. Інші підприємства мають власну касу та

Капіталізація — це використання капіталу фізичної або юридичної особи, спрямоване на отримання прибутку. Завдяки капіталізації збільшується кількість грошей або інших цінностей в еквіваленті. Їх можна знову використовувати на виробництво або на вклади, купівлю цінних паперів. Види капіталізації: Ринкова (застосовується до

Інтернет-еквайринг — це послуга торгово-сервісних організацій з онлайн-розрахунку з покупцями. Її надають банки-еквайєри, процесингові центри, електронні платіжні системи. Існує банківський і торговий інтернет-еквайринг. Банківський інтернет-еквайринг забезпечує безпеку і надійність розрахунків завдяки сучасним технологіям захисту. Відповідальність за оскарження операції і штрафи

Інкасо — це спосіб розрахунків, при якому банк постачальника отримує платіж або акцепт платежу від банку покупця. Такий спосіб оплати широко використовується в міжнародній торгівлі переважно між компаніями, які давно співпрацюють. Підставою інкасо служать грошові, розрахункові та товарні документи. Види

Інкасатор — це працівник спеціальної служби банку або окремої інкасаторської компанії, який займається переміщенням готівки банку між його підрозділами, іншими банками та організаціями. Він вилучає і наповнює термінали і банкомати грошима. Інкасатори можуть також перевозити дорогоцінні метали, цінні папери, документи,

Ідентифікація клієнта банку — це підтвердження особи клієнта, який має намір виконати в банку яку-небудь операцію або оформити послугу. Наприклад, отримати дебетову картку банку, оформити кредит, отримати зарплатну картку, забрати вклад, замовити валюту. Для ідентифікації банк попросить пред’явити один з

Зашифрований офлайн-ПІН — це один з найбільш захищених способів ідентифікації платника. Цей механізм був розроблений при співпраці компаній MasterCard, Visa і Europay. Коли власник картки розраховується за покупку карткою, платіжний термінал запитує ввести ПІН-код. Платник набирає цифри на клавіатурі пристрою.

Заборона на прийом вкладів — це спосіб покарання кредитних компаній. Призначається за неусунення порушень у рамках банківської діяльності та за невиконання вимог системи страхування вкладів. Заборону на розміщення вкладів може вводити тільки центральний банк країни. Фінустанови, яким заборонили приймати вклади,

Застава — це майно та інші цінності заставодавця, які забезпечують виконання ним певних зобов’язань. Але сама застава не є основним зобов’язанням. Як і порука він виступає гарантією. Якщо основне зобов’язання втратило свою силу, то і застава стає недійсною. Також, якщо

Умови кредитного договору повинні встановлюватися банком на основі законодавства держави і відповідати певним вимогам. Основні положення кредитних договорів: Договір складається при клієнті і набирає чинності тільки з його письмової згоди (підпис на договорі); Всі умови кредиту вказуються в договорі, і

Заставна по іпотеці — це іменний цінний папір, за яким її власник отримує грошове зобов’язання по виплаті іпотеки і може закласти під заставу майно, що купується. При оформленні банк повинен виконати державну реєстрацію заставної. Заставну складає кредитна компанія, коли видає