Получение займа в микрофинансовой организации мало чем отличается от оформления банковского кредита с точки зрения обязательств. В обоих случаях заемщик обязуется придерживаться установленного порядка выплат, и появление просрочек по платежам приводит к последствиям. Если вы оказались в такой ситуации, важно разобраться, что делать, если просрочили микрозайм, и какие шаги предпринять, чтобы минимизировать негативные последствия.
Что будет, если просрочить займ: какие меры предпринимают МФО
Микрофинансовые компании способны практиковать жесткие методы взыскания просроченной задолженности. Существует вероятность привлечения к делу коллекторов, которые используют неприятные для заемщиков инструменты, иногда даже пересекающие границы закона. Поэтому лучше постараться сделать так, чтобы кредитор вообще не начинал процесс взыскания долга.
После возникновения просрочки сразу начинают начисляться пени. Уже на следующий день заемщику может поступить звонок из микрокредитной организации с целью узнать о причинах неуплаты и прояснить планируемую дату закрытия долга. С высокой вероятностью звонки станут регулярными — до момента, пока нужная сумма не будет получена.
Дела заемщиков, которые пытаются скрываться или категорически отказываются платить, быстро передают коллекторским агентствам. В этом случае должнику стоит приготовиться к следующему:
- регулярным звонкам, причем не только самому заемщику, но и его родственникам;
- визитам коллекторов домой или по месту работы;
- появлению листовок, дискредитирующих заемщика в глазах соседей.
Иногда действия коллекторов переступают этические нормы и рамки закона и выражаются в порче имущества, угрозах, психологическом давлении. Если вы столкнулись с подобными методами, обращайтесь в полицию и сообщайте о нарушении коллекторами закона.
Взыскание просроченных займов через суд
Если коллекторы не смогли добиться нужного результата, и задолженность так и осталась непогашенной, микрофинансовые компании могут обратиться в суд. Даже при онлайн-оформлении займов между клиентом и кредитной организацией обязательно заключается электронное соглашение, имеющее такую же юридическую силу, как и обычный бумажный договор. Отталкиваясь от этого, суд принимает сторону кредитора и обязывает должника выплатить задолженность.
Заемщик вправе и сам обратиться в суд, если считает, что кредитор действует вне рамок закона. Но сейчас микрофинансовые компании чаще всего ведут деятельность на законных основаниях, так что поводы для придирок найти сложно. Если суд обязывает должника выплатить долг, исполнение судебного решения контролируют приставы, которые вправе:
- арестовать часть заработной платы заемщика;
- наложить арест на банковские счета и депозиты;
- арестовать имущество, если у должника нет официального дохода и счетов.
При таком раскладе попробуйте договориться с приставами, например, о погашении долга путем внесения частичных платежей раз в месяц, которые будут для вас посильными.
Что делать, если просрочили займ: пролонгация
Если вы осознаете, что вернуть займ вовремя не получается, поинтересуйтесь возможностью пролонгировать договор. Это действенный способ предотвратить проблемы, но такую услугу предоставляет не каждая микрофинансовая компания.
Стоит учитывать, что пролонгация предоставляется на коммерческой основе, и заемщику придется за нее заплатить. Здесь возможны варианты:
- отсрочка выплаты основного долга при условии погашения начисленных процентов;
- выплата фиксированной суммы или определенного процента от суммы основного долга.
Если кредитор не предоставляет такой возможности, придется искать альтернативные варианты — например, получать займ в другом учреждении и с его помощью закрывать имеющуюся задолженность. Но если вы уже допустили просрочку по действующему договору, с оформлением нового кредита могут возникнуть сложности.
Еще один вариант — получить кредитную карточку с беспроцентным периодом. Выгоднее всего, если удастся найти предложение, предусматривающее бесплатное снятие наличных, на которое тоже распространяется льготный период. Вы снимете деньги с карты и закроете имеющийся долг по займу, а уже потом будете погашать задолженность по кредитке.
Стоит помнить, что просрочки (особенно продолжительные) допускать нежелательно еще и потому, что они ведут к неконтролируемому росту долговых обязательств и ухудшению кредитной истории. В критической финансовой ситуации не прячьтесь от кредитной организации. Наоборот, постарайтесь договориться с кредитором, объяснить свою ситуацию. С МФО непросто найти компромисс, но попытаться сделать это лучше, чем избегать диалога.
Альтернативные способы решения проблемы: рефинансирование
Традиционное рефинансирование, предлагаемое банковскими организациями, в такой ситуации оформить не получится:
- микрокредиты не попадают под такие программы из-за короткого срока погашения по ним;
- рефинансировать разрешают только кредиты, по которым не было просрочек.
Рефинансирование можно было бы организовать самостоятельно, оформив банковский кредит и погасив с его помощью действующую задолженность. Но если бы у заемщика была такая возможность, вряд ли бы он изначально брал микрозайм под более высокий процент. Если некоторые МФО неохотно выдают займы клиентам с действующей задолженностью, то банки тем более.
Где оформить займ при действующих просрочках
Один из действенных способов исправить ситуацию — оформить займ в микрофинансовой организации, которая лояльно относится к наличию действующих просрочек. Для этого можно воспользоваться предложениями, представленными на нашем сайте. Например, My Wallet перечисляет на карту до 10 000 гривен на любые нужды по ставке от 0,3 % в день. Также есть «Быстрозайм», в котором можно получить до 15 000 гривен по ставке от 0 до 2 % в сутки на срок от 7 до 30 дней.
При выборе в первую очередь отталкивайтесь от предлагаемых условий, но также берите во внимание рейтинг продукта, который представлен на сайте в виде звезд и формируется на основании отзывов других пользователей. Каждый кредитный продукт, попадающий в перечень предложений, проходит обязательную проверку со стороны опытных редакторов, поэтому можно не опасаться за надежность.
Рубрики:
