В Украине заемщики могут оформить две разновидности кредитов: под залог ликвидного имущества (до 500 000 гривен) и беззалоговую ссуду (до 20 000 гривен). Деньги можно получить наличными или на карту. Требования к заемщикам и количество документов зависят от финансовой организации.
Прежде чем оформить займ, стоит узнать об особенностях выплаты задолженности. Она бывает аннуитетная (одинаковые платежи) или дифференцированная (от большего в начале погашения долга к меньшему в конце).
Потребительское кредитование: главные характеристики
Потребительский займ пришел на финансовый рынок не так давно, поэтому не все население до конца понимает, что он собой представляет. Такой кредит банк выдает не организации (юридическому лицу), а конкретному человеку. Поэтому целью получения ссуды не должна быть предпринимательская деятельность или нужды на закупку оборудования. Это может быть приобретение техники, траты на здоровье, оплата обучения, крупных покупок.
Среди особенностей потребительского кредита стоит выделить следующие:
- ссуду можно получить в банке;
- длительность пользования составляет 3–5 лет;
- доступен физическим лицам;
- ежемесячное погашение задолженности.
Для оформления не нужен большой пакет документации. Банк предъявляет стандартные требования к заемщику. Среди них ― справка об уровне дохода.
Можно ли быстро получить деньги на руки
К сожалению, положение большинства жителей Украины желает лучшего, ведь экономическая ситуация до сих пор нестабильна. Чтобы быстро справиться с материальными проблемами, люди предпочитают оформлять потребительские займы, обращаясь в микрофинансовые организации. Часто в таком случае существуют ограничение в сумме (преимущественно до 10 000 грн) и повышенная процентная ставка.
Чтобы избежать недостатков предложений МФО, стоит воспользоваться услугами банка. Людям без официального дохода стоит обратиться в учреждение, которое не потребует ведомостей о доходах.
Долгосрочные кредиты в банках
Около десяти лет назад украинским гражданам были доступны кредиты на лояльных условиях и на большой срок. Сейчас такие предложения попадаются не так часто.
Характеристики долгосрочного кредитования:
- длительность ― до 3–5 лет;
- процентная ставка ― 12–14 % (отличается у разных банков и зависит от множества факторов);
- сумма ― в среднем 25–150 000 гривен.
Большинство банков предлагают практически одинаковые условия. Чтобы подобрать оптимальное предложение, необходимо сравнивать финансовые продукты по разным параметрам.
Куда стоит обратиться
МФО предлагают займ наличными или переводом на расчетный счет, но условия при этом не слишком выгодные для заемщика. Программы крупных организаций более комфортные. В Украине существует более 77 банковских учреждений, выдающих деньги в долг. Поэтому можно самостоятельно подобрать подходящий вариант кредита, учитывая собственные предпочтения и условия.
Особое внимание стоит обратить на предложение от таких банков:
- Альфа-Банк;
- ПриватБанк;
- Райффайзен Банк Аваль;
- Укргазбанк;
- Укрсоцбанк;
- Ощадбанк;
- Форвард банк.
Государственные финансовые учреждения подбирают клиентов тщательно, поэтому при оформлении кредитов могут возникнуть сложности. Более простой способ получить деньги в долг ― обратиться в крупные частные банки.
При выборе организации стоит изучить информацию о дате ее основания, количестве клиентов за год, убедиться в наличии лицензии. Можно почитать отзывы от реальных пользователей услугами, ознакомиться с рейтингами.
Необходимые документы
Как правило, банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. Для получения кредита заявителям следует предоставить такую документацию:
- справка о праве собственности на недвижимое имущество (если таковое имеется);
- информацию с места работы;
- свидетельство на собственность;
- свидетельство о браке, рождении ребенка (если есть);
- выписку с банковского счета;
- справку об уровне заработка.
Может понадобиться диплом об образовании, но его требуют нечасто. Банк принимает во внимание лишь оригиналы документов, копии для оформления не подходят. Если сумма кредита превышает 100 000 гривен, понадобятся дополнительные сведения.
Потребуется ли поручитель
Большинство организаций при предоставлении потребительского кредита не требуют присутствия поручителей. Обычно они нужны в таких случаях:
- когда речь идет об особенно крупной сумме;
- если отсутствует залоговое имущество.
Даже когда речь идет о займе на приобретение автомобиля или недвижимости, поручитель может не потребоваться. В этом случае залогом выступит объект, деньги на который необходимы заемщику.
Лучше всего сравнить предложения кредитных организаций и выбрать подходящий и наиболее выгодный вариант. Следует также учитывать процентную ставку. Чем она выше, тем дороже обойдется ссуда.
Оформление
Участником кредитной программы может стать любой работающий человек. Процедура получения денег в долг в банке состоит из нескольких этапов. Необходимо:
- Подобрать организацию-кредитора, предложение в зависимости от суммы и условий.
- Подготовить документацию. Лучше это сделать заранее, чтобы потом не тратить время.
- Заполнить заявку в режиме онлайн или лично в отделении.
- Дождаться одобрения от потенциального кредитора.
- Получить деньги выбранным способом.
После этого требуется своевременно погашать задолженность. Большинство банков предлагают оформить заявку онлайн. Благодаря этому можно сэкономить много времени и сил, не простаивая в очередях.
Сложностей при оформлении займов у микрофинансовых организаций возникать не должно. Это делается просто и быстро.
Последствия невыплаты займа
Кредит, выданный наличными или на карту без залога, который заемщик не погашает, чреват негативными последствиями на законодательном уровне. Такие действия являются мошенничеством и влекут за собой уголовную ответственность.
Если есть уважительная причина, по которой не получается вносить платежи вовремя, проблем с законом можно избежать. Чтобы не оказаться в такой ситуации, стоит внимательно изучать условия договора до подписания. Официальный документ должен содержать следующую информацию:
- получение средств;
- сроки возврата;
- штрафные санкции;
- отсутствие или наличие возможности пролонгации.
Если в соглашении есть пункт о продлении, то при невозможности вовремя внести платежи, стоит воспользоваться этой функцией. Так можно отложить погашение долга на определенный период без проблем с законодательством. В случае невыплаты задолженности вовремя, возникают следующие нежелательные последствия:
- денежные штрафы;
- повышенная процентная ставка;
- отрицательная кредитная история, при которой в будущем взять займ или кредит будет невозможно;
- расторжение договора в судебном порядке с последующим изъятием залогового имущества (если оно есть);
- привлечение коллекторов к решению ситуации.
Чтобы избежать проблем, стоит соблюдать условия договоренности, не допускать просрочек. При возникновении ситуации, когда в срок внести платеж не получается, необходимо сразу обратиться к кредитору для поиска подходящего решения. Банки и микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам.
Рубрики:
