Средняя ставка по ипотечному кредиту в Украине составляет 20% годовых. Но для многих жителей страны даже такой процент остается неподъемным. Поэтому заемщики часто интересуются вопросом: «Как снизить процентную ставку по ипотеке и можно ли сделать это?» Снижение процентной ставки возможно, и в этой статье мы расскажем, как это сделать.
Станьте постоянным клиентом банка
У каждого украинского банка предусмотрена своя программа лояльности для постоянных клиентов, в том числе и снижение ставок по ипотеке. Если вы уже несколько раз оформляли кредит в одном и том же банке, пользуетесь его картой или имеете там вклад, то можете смело рассчитывать на лояльные условия ипотечного кредитования.
При оформлении документов на получение денег напомните сотрудникам банка, что вы пользуетесь его услугами более двух или трех лет.
Если проблем с возвратом долгов не было и ваша кредитная история в порядке, то вы можете получить скидку по процентам от 0,5 до 1%. А если очень повезет, то банк даст отсрочку в выплате кредита.
Оформите вначале депозит
Банки очень лояльны к тем клиентам, которые открывают депозитные вклады. Если вы давно задумываетесь об ипотечном кредитовании, то вначале откройте депозитный счет в банке и периодически пополняйте его.
Когда станет вопрос об ипотеке, банк предложит вам более приемлемые условия: снижение процентной ставки до 2%, отсрочка платежей, пересмотр условий кредитования, юридическая помощь в оформлении сделки и другие услуги.
Расторгать договор депозита не стоит до того момента, пока не подпишете бумаги для получения ипотечного кредита. Наличие депозитного вклада рассматривается банком как гарантия финансовой стабильности клиента.
Обратитесь в «зарплатный» банк
Хотите получить снижение ипотечного кредитования? Тогда обратитесь в банк, в котором получаете зарплату. Вам точно предложат несколько программ лояльности, в том числе и снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию от 0,5 до 1% годовых.
Также банк сможет предоставить и другие лояльные условия покупки жилья в кредит. Это может быть юридическое сопровождение, отсрочка платежей, пролонгация срока выплаты кредита и другие программы.
Внесите максимальный первоначальный взнос
Заемщики, которые оформляют ипотечный кредит, должны внести первоначально не менее 10–20% от стоимости жилья. Но если есть возможность увеличить эту сумму, то банк сможет предоставить вам сниженную процентную ставку.
Каждые дополнительные 10% к первоначальному взносу снижают процентную ставку на 0,5%. Конечно, найти такую большую сумму сложно, поэтому некоторые клиенты вначале оформляют микрозайм на сумму до 40–50% в МФО. Все взятые средства уходят на первоначальный взнос. В результате у заемщика остается два кредита, но с низкими процентными ставками.
Сокращайте срок кредитования
Срок ипотечного кредитования в Украине составляет от 7 до 12 лет. Большинство заемщиков стремятся оформить договор на максимально возможный срок, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. При этом увеличивается и размер процентной ставки.
В результате клиент переплачивает в 1,5–2 раза больше в сравнении с кредитом, оформленным на 7 лет.
Старайтесь выплатить долг перед банком в короткий срок, тогда можно получить снижение по кредитной ставки до 2%.
Оформите кредит в иностранной валюте
Некоторые банки предлагают оформить ипотечный кредит в иностранных валютах, которые не пользуются популярностью в стране. К примеру, подписывая договор кредитования в японских иенах или турецких лирах, вы можете значительно сэкономить на ставках и в целом на выплатах. Однако стоит учитывать риски, связанные с курсовыми колебаниями валют.
Снижение процентной ставки в процессе возврата кредитов
Если вы уже оформили ипотечный кредит и выплачивали его в течение определенного времени, то добиться снижения ставки будет сложно. Однако вы можете рассчитывать на уменьшение процентов в таких случаях:
- Рождение третьего и последующих детей, получение статуса многодетной семьи.
- Получение травмы, инвалидности. Некоторые банки готовы пойти на уступки своим клиентам и снизить процентную ставку по ипотеке в случае чрезвычайных происшествий и потери работоспособности.
- Сложная жизненная ситуация. Если вы потеряли работу и найти новую пока не удается, то обратитесь с заявлением в банк. Вам или снизят процентную ставку, или продлят срок возвращения кредита. В некоторых случаях банк может дать «кредитные каникулы» — промежуток времени от нескольких месяцев до полугода, когда вам вообще не нужно выплачивать кредит.
Подведем итог
На сегодняшний день существует несколько способов снизить процентную ставку по ипотечному кредиту как до его оформления, так и в процессе выплаты долга. Если вы всерьез задумываетесь взять ипотеку в банке, то стоит действовать следующим образом:
- Подайте заявки в банки, услугами которых вы уже пользовались или пользуетесь, чтобы выяснить возможные программы лояльности.
- Соберите максимально возможную сумму для первоначального взноса, чтобы снизить ставку по кредиту.
- Оформляйте ипотеку на короткий срок. В идеале время погашения ипотеки должно составлять от 5 до 8 лет. В таком случае вы существенно сэкономите на переплатах и снизите процентную ставку.
Рубрики:
