Займы и кредиты являются оптимальным выходом из сложной экономической ситуации. С другой стороны, это риск для людей с нестабильным доходом и долгосрочными денежными трудностями. Чтобы определиться, стоит ли брать средства взаймы у финучреждений, необходимо ознакомиться с возможными последствиями.
Нет возможности погасить долг ― что делать
Если клиент не может вовремя внести платеж, не стоит паниковать. Существует несколько вариантов решения проблемы.
- Реструктуризация, предусматривающая изменение сроков выплат.
- Списание определенной части денег.
- Рефинансирование, предполагающее перекрытие задолженности другим займом.
- Реализация залога с выплатой разницы (если таковая имеется).
По возможности лучше избегать проблем, связанных с судебными тяжбами. Нередко банковские организации идут навстречу своим клиентам, которые не в состоянии выполнять прежние условия кредитного договора. Чтобы не испортить КИ и деловую репутацию, важно неукоснительно соблюдать новые требования, выдвигаемые финучреждениями.
В очень редких случаях организация может простить задолженность. Но это может случиться в исключительных ситуациях. Обычным гражданам, которые столкнулись с материальными трудностями, важно осознать, что деньги все равно нужно отдавать.
Юристы советуют
Если не выполнять обязательства по договору, учреждения-кредиторы могут применять жесткие методы по отношению к неплательщикам. Систематические угрозы, другие методы давления со стороны МФО или традиционного банка являются незаконными. Администрация финучреждения может направить письмо клиенту с целью уведомления о долге.
При игнорировании этого сообщения кредитор вправе обратиться в суд. Согласно вынесенному постановлению, должнику придется выполнить обязательства в полной мере.
Исполнительная служба может арестовать:
- движимое и недвижимое имущество;
- официальные доходы (до 20 % ежемесячно);
- счета ФОПа.
Выселение граждан из квартиры на практике встречается нечасто. Если в квартире проживают дети, люди с особенными потребностями, то это невозможно по закону. При существовании подобной угрозы со стороны коллекторов желательно принять меры в виде смены замков на более надежные и укрепления двери. Это поможет избежать проникновения внутрь помещения третьих лиц.
Изъятие автомобиля случается чаще. При существовании подобной угрозы машину или другой вид транспорта можно переписать на родственника.
Важно помнить, что наличие подобных проблем не является поводом для паники и депрессии. В таких ситуациях следует наметить правильную стратегию поведения и придерживаться рекомендаций юристов.
Частные судебные исполнители и их полномочия
Закон о частных судебных исполнителях вступил в силу в октябре 2016 года. Главное отличие заключается в предоставлении аванса от заказчика в размере двух процентов от суммы взыскания. Частные исполнители могут накладывать арест на доходы и имущество должника наравне с государственными судебными приставами на основании принятого решения.
Если долг передан коллекторам
Прежде чем обратиться в коллекторскую службу для взыскания задолженности, банки и микрофинансовые организации накладывают на клиента санкции в виде штрафов и пени. Тем временем информацию о задолженности передают в бюро кредитных историй. Если заемщик по-прежнему не выходит на связь с сотрудником финучреждения, организация нанимает коллекторов. Они применяют жесткие незаконные методы взыскания денег:
- психологическое давление (звонки по телефону заемщику, его родным и близким);
- обращение на работу;
- выезды по месту проживания.
Несмотря на отсутствие закона, который не дает коллекторам право на вторжение в частную жизнь заемщиков, проблема продолжает оставаться неразрешенной. Правоохранительные органы могут защитить граждан только при наличии штрафов за хулиганские действия со стороны коллекторов. А пока юристы советуют не предпринимать решительных действий, и ожидать того момента, когда кредитор подаст иск в суд за невыполнение долговых обязательств.
При нанесении материального и морального ущерба со стороны коллекторских служб можно обратиться в полицию. Однако и в этом случае реально наказать за циничный подход будет сложно.
Что такое факторинговая компания
Услуги подобных организаций связаны с предпринимательской деятельностью юридических лиц. Они работают преимущественно с крупными портфелями, в отличие от коллекторов, которые обычно имеют дело с потребительскими кредитами. При небольшом долге финучреждение не рассматривает его передачу факторинговой компании.
Юридического понятия «коллектор» в Украине не существует. Зачастую «выбиванием» задолженностей занимаются компании, которые прежде занимались выдачей займов населению.
Оптимальный способ решения проблемы
Игнорирование кредитного договора может привести к серьезным правовым и моральным последствиям. Чтобы этого не допустить, важно придерживаться следующих рекомендаций:
- рефинансирование;
- консолидация.
При невозможности своевременного внесения платежей можно перекредитоваться в этом или другом банке на выгодных условиях. Иногда в финансовых учреждениях появляются привлекательные предложения с заниженной процентной ставкой. Ответственные клиенты могут воспользоваться новым продуктом в случае согласия банка-кредитора на перезаключение договора.
При наличии нескольких обязательств их можно соединить в один пакет, то есть, консолидировать. Это предложение может заинтересовать людей, имеющих более двух кредитов. Они могут быть в одном или разных финучреждениях. В таком случае клиенты вносят фиксированную сумму один раз в месяц. Это отличный способ управления финансами, который также экономит время.
Должникам лучше не доводить ситуацию до того, пока проблемой не займутся коллекторы. В «группу риска» в первую очередь попадают граждане, которые игнорируют звонки сотрудников банка или микрофинансовой организации. При возникновении задолженности по кредиту нужно поддерживать связь с займодателями и информировать их о своей платежеспособности. Правильно выстроенный диалог поможет избежать неприятностей, связанных с невыполнением условий договора.
Рубрики:
