Рынок микрокредитования в Украине в последние два года стремительно развивается. Услуги МФО становятся все более востребованными среди украинцев, в связи с чем растет количество самих компаний. Многие из них основаны за счет прямых иностранных инвестиций, их политика и качество предоставления услуг соответствуют европейским финучреждениям.
На сегодня в микрофинансовых организациях достаточно лояльные требования к потребителям и приемлемые условия кредитования. Это объясняется прогрессирующей конкуренцией компаний на финансовом рынке.
Однако, как и в любых учреждениях, здесь действуют определенные правила и ограничения. Сталкиваясь с ними, некоторые клиенты не могут оптимально воспользоваться деньгами или вообще их получить.
Какие проблемы могут возникнуть у потребителей МФО и как с ними справиться?
Принципы работы микрокредитных организаций
Микрофинансовая компания — это коммерческое или некоммерческое учреждение, которое не является банком, но предоставляет услуги кредитования частным и юридическим лицам.
Первые МФО в Украине начали появляться в 2011-2012 годах, а в данное время их количество превышает 100 организаций.
Эти учреждения выдают микрозаймы в небольшом размере — в основном не более 7-10 тыс. грн. на срок от 1 дня до 30 дней (иногда до 65) под процентную ставку, которая начисляется ежедневно. Она составляет обычно 0,9-2%. Сейчас многие микрофинансовые компании дают возможность потребителям (преимущественно новым) воспользоваться беспроцентными кредитами с целью увеличения клиентской базы и захвата большей доли финансового рынка.
Также для этого МФО применяют различные маркетинговые инструменты: акции, бонусы, специальные предложения, промокоды и т.д. С их помощью клиенты могут снизить комиссии по ссудам, увеличить срок или размер займа, получить скидки на следующие кредиты или выиграть ценные призы в рамках программ лояльности.
Требования к клиентам здесь минимальные:
- быть совершеннолетним (некоторые МФО не выдают ссуды лицам до 21 года);
- иметь паспорт и идентификационный номер налогоплательщика;
- быть гражданином Украины с соответствующей регистрацией;
- иметь мобильный телефон.
Большинство микрокредитных компаний предлагают воспользоваться своими услугами через интернет. Поэтому заемщику кроме вышеперечисленных требований необходимо еще владеть банковской картой и иметь доступ к Всемирной паутине.
Такое онлайн кредитование — достаточно востребованная услуга, поскольку позволяет клиенту очень быстро и без усилий оформить и получить деньги на карту или наличными в отделении МФО.
Микрофинансовые компании зачастую не отказывают потребителям и с удовольствием работают даже с лицами без официального трудоустройства, безработными, пенсионерами, студентами и мамами в декрете. Кроме того, получить ссуду в МФО могут заемщики с плохой кредитной историей или действующими кредитами в других учреждениях.
Для этого не нужно предоставлять справку о доходах, другие документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство третьих лиц.
Трудности, с которыми сталкиваются клиенты МФО
Зачастую процедура оформления займа в микрокредитных компаниях максимально проста и занимает 10-15 минут. Она может проводиться в онлайн-режиме либо в отделении компании.
Однако, несмотря на доступность микрозаймов, упрощенную схему их оформления и получения, иногда может выясниться, что в условиях кредитования существуют «подводные камни», либо запрос могут не одобрить. Рассмотрим наиболее частые проблемы, которые могут возникнуть у потребителей МФО.
Неверно заполненная заявка
Нередко потенциальные заемщики указывают некорректную личную информацию или умышленно пытаются скрыть определенные факты своей биографии. Иногда по невнимательности клиенты могут пропустить обязательные для заполнения поля, ошибиться символом и т.д. Вследствие этого они получают отказ, и вынуждены дальше искать альтернативные варианты займов.
Необходимость прикрепления скан-копий документов и фото
Данное требование при оформлении заявки используют не все МФО. Большинство пользователей неохотно выполняют данное условие, поскольку не хотят тратить лишнее время на процедуру, предполагающую быстрое решение. Однако эта операция необходима, чтобы идентифицировать особу заемщика и избежать рисков мошеннических схем.
Необходимость фиксации контактов родных и близких
Для того, чтобы перестраховаться от возможных финансовых рисков, в МФО обычно просят предоставить контактные данные близких, друзей или коллег. В результате указанным особам могут звонить уже с первого дня просрочки и регулярно требовать напомнить должнику об его обязательствах, что психологически достаточно неприятно.
Высокие процентные ставки
По сравнению с банками, МФО предлагают ссуды с процентными ставками, которые начисляются ежедневно. Таким образом, за месяц пользования кредитными средствами заемщик может заплатить комиссию в размере до 60% и выше. Однако следует учитывать, что данный минус является одним из принципов работы компании. Потребитель получает деньги максимально быстро, без лишней бюрократической волокиты, может продлевать договор и расходовать деньги на любые цели. А кредитору нужны гарантии, что задолженность будет погашена и его финансовая деятельность не пострадает. Поэтому МФО и выдают ссуды под высокие комиссии.
Если клиент берет микрозайм на небольшой срок, например, до зарплаты, то сумма с процентами будет практически равна начальной, а переплата по кредиту — незначительной.
Наличие скрытых комиссий
Многие МФО используют скрытые комиссии, дополнительные платежи и страховки, которые существенно увеличивают стоимость ссуды. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, потребителям следует ознакомиться со всеми условиями финучреждения, кредитным договором и почитать отзывы на разных интернет-ресурсах.
Одна из самых известных микрофинансовых компаний Украины, имеющая безупречную репутацию, предлагает не только прозрачные, но и выгодные условия кредитования.
Оформить заем в МФО https://miloan.ua/ можно в течение 15 минут под нулевые или минимальные проценты (в зависимости от количества обращений), а итоговую сумму по кредиту на конкретную дату можно рассчитать на специальном калькуляторе.
Надеемся, что данная информация будет для вас полезной, и если понадобится оформить кредит в микрофинансовой компании, вы не столкнетесь с трудностями и негативными финансовыми последствиями.
Рубрики:
